Новини 03.09.24 

НБУ вводить нові обмеження на p2p-перекази

Постановою Правління НБУ "Про внесення змін до постанови Правління Національного банку України від 24 лютого 2022 року № 18" від 27.08.2024 р. № 102 передбачено:

з 01 жовтня 2024 року до 31 березня 2025 року включно заборонено здійснювати перекази в межах України з усіх рахунків фізичної особи – користувача, відкритих у цього надавача платіжних послуг у національній валюті, що в сумі перевищують 150 тис. грн включно на місяць, на рахунки інших фізичних осіб – отримувачів, під час яких використовують реквізити електронних платіжних засобів фізичних осіб – отримувачів.

Самі обмежувальні заходи НБУ пояснив боротьбою з, так би мовити, хитрістю, а саме, що є певне коло осіб, які за оплату передають реквізити та дані своїх карткових рахунків у користування третім особам. Ці рахунки використовують як транзитні для переказу та відмивання незаконних коштів. Водночас, за даними НБУ, 98 % банківських клієнтів здійснюють щомісяця перекази, які не перевищують визначену суму, отже встановлені обмеження в жодному разі не вплинуть на їхню фінансову активність. По суті, це і є головною метою нововведень – мінімізація випадків використання платіжної інфраструктури у протиправній діяльності, зокрема з використанням рахунків "дропів".

Очікується також, що в майбутньому буде внесено зміни до законодавства та залучено інші державні, зокрема і правоохоронні, органи для взаємодії в межах повноважень. Запроваджений період обмеження строком на шість місяців буде використано для напрацювання спільних рішень, спрямованих на розв'язання цієї проблеми. А це згодом дасть змогу Національному банку України, за умови дієвості вжитих заходів, відмовитися від запроваджених лімітів.

Ліміт діє лише на вихідні перекази за всіма рахунками клієнта, відкритими в одному банку, на рахунки інших фізичних осіб.

Ліміт не підлягає застосуванню до рахунків волонтерів, які відповідають критеріям, визначеним Постановою № 102, та осіб, щомісячні доходи яких із підтверджених джерел перевищують суму встановленого обмеження. А також у разі переказу коштів між власними рахунками клієнта, відкритими в одному банку, і до переказів юридичних осіб. Операції за реквізитами IBAN не обмежуються.

Постанова визначає п'ять критеріїв належності до волонтерської діяльності. Для того щоб надавачі платіжних послуг ідентифікували фізособу як волонтера, вона має відповідати щонайменше двом критеріям із п'яти:

1) фізична особа – користувач офіційно зареєстрована як волонтер;

2) проведення волонтерських зборів є типовою діяльністю за рахунками фізичної особи – користувача в надавачі платіжних послуг;

3) фізична особа – користувач подала лист від державного органу / військової частини / благодійного фонду щодо співпраці в межах організації збору коштів;

4) фізична особа – користувач надала інформацію щодо запланованих суми та строків збору коштів із зазначенням мети такого збору та подальшого використання зібраних коштів;

5) інформація з відкритих джерел, соціальних мереж та мережі "Інтернет" за допомогою зіставлення з іншою наявною в надавача платіжних послуг інформацією підтверджує провадження фізичною особою – користувачем волонтерської діяльності та мету зборів, проведених у межах волонтерської діяльності.

Надавач платіжних послуг має враховувати будь-яку негативну інформацію щодо ділової репутації, а також недобросовісної волонтерської діяльності фізичної особи – користувача стосовно реальності та прозорості волонтерських зборів або невідповідності заявленої мети збору коштів фактичним витратам зібраних коштів.

Наявність у надавача платіжних послуг будь-якої негативної інформації, включно з інформацією з відкритих джерел, щодо недобросовісної волонтерської діяльності фізичної особи – користувача може бути підставою для відмови надалі здійснювати перекази в обсязі, що перевищує суму 150 тис. грн.

Постанова набрала чинності 28.08.2024 р.